Инвестируй вместе с Geeko

Geeko - личный финансовый помощник инвестора.
Аналитика, новости, портфель,
гайды и другие аналитические инструменты

Получай новости от Geeko

Будь в курсе мировых событий и отслеживай финансовые новости в интересующих секторах, получай ежедневные рассылки в мессенджере

Анализируй вместе с Geeko

Рынок ценных бумаг динамичен и все время меняется. Отслеживай любые изменения, проводи анализ, прогнозируй и выбирай пути инвестирования

Создавай собственный портфель

Создавай свои портфели, наблюдай за ними и отслеживай изменения

Гайд для инвесторов

Прокачивай навыки инвестора в Гайд и изучай принципы инвестирования простым и понятным языком
Назад

Авторизация

Выполните действие в WhatsApp
для получения доступа

Предыдущий урок
Урок 10

Как инвестировать системно

Мы подошли к заключительному шагу для начинающих инвесторов. Надеемся, что разбуди вас ночью, вы сможете рассказать, чем отличаются акции от облигаций, что такое ETF и ПИФы, но самое главное – в каком бы вы ни были состоянии, в богатстве или бедности, в болезни или здравии, в горе или радости, вы сможете произнести золотое правило инвестора. Вы его помните? Ну же, давайте хором!

Что вы узнаете сегодня:

1. Важность диверсификации

2. Как инвестировать системно

3. Как ставить финансовые цели

ДИ-ВЕР-СИ-ФИ-ЦИ-РУЙ-ТЕ!

Потому что именно это залог сохранения и приумножения денег. И диверсифицировать необходимо не только ваши инвестиции, но и другие накопления. Вернемся к первому шагу, где мы говорили о важности разделения ваших сбережений. В первую очередь у вас должна быть финансовая подушка безопасности. Эксперты говорят о 3-6 месячных окладах, которые должны лежать в виде депозита. Это деньги на непредвиденные расходы, которые порой случаются в жизни. Если у вас есть дополнительная недвижимость – это прекрасно. Она тоже служит одним из инструментов дополнительного дохода.

Прежде чем начать инвестировать, важно привести личные финансы в порядок. Если у вас есть долги и кредиты, то вначале погасите их. Пусть это будет жизнь с чистого листа. Взять кредит под инвестиции? Не делайте так, пожалуйста. Может показаться, что это очень умная схема: взять кредит под 15%, вложиться в акции и заработать 20%, но это очень опасная идея. Если кому-то удалось провернуть ее, это не значит, что удастся вам. Если человек упал в Нил, кишащий крокодилами, и выжил, будет ли это означать, что купаться в Ниле можно всем?

Давайте условимся: для инвестирования у вас должны быть свободные деньги. Часть из них отложена на депозите, часть, возможно, еще в каких-то инструментах, но именно для инвестиций у вас есть деньги, которые вам не понадобятся несколько лет. Почему это так важно? Чтобы получить какой-то ощутимый результат от инвестиций, необходимы время и терпение. Если вы постоянно будете снимать «сливки», появившиеся с ценных бумаг, не докладывая и не пуская их в новый оборот, то доходность будет совсем небольшая. Инвестирование предполагает, что у вас долгосрочные планы. И чем больше лет вы на это закладываете, тем лучше результат.

Не так давно ученые Стэнфорда провели интересное исследование. Они дали возможность добровольцам увидеть будущее – «состарили» их фотографии и с помощью технологий виртуальной реальности показали им зеркало. После этого участников исследования попросили распределить $1 000 по четырем опциям:

1. Купить подарок для кого-то

2. Отложить на пенсионный фонд

3. Потратить на развлечения

4. Положить деньги на текущий счет

Те участники, которые увидели себя в будущем, отложили на пенсию в два раза больше остальных. А теперь остановитесь на минуту и признайтесь себе честно – вы бы подумали про пенсию, получив тысячу долларов даром? Мы мало думаем о себе в будущем. Мы любим себя сегодняшних больше, чем себя послезавтрашних.

Исследования показывают, что про себя в будущем мы думаем, как о другом человеке. Это не я, а кто-то другой будет разгребать последствия моего курения, сидячего образа жизни и поедания фастфуда. Это кому-то другому будет не хватать денег на пенсии, а у меня сейчас все хорошо. Так вот, чтобы было хорошо и в будущем, подумайте об этом сейчас.

Так как инвестировать системно?

Нужна дисциплина. Давайте откровенно. Если вы в попытках построить сильное и подтянутое тело пришли в спортзал, но ходите в него раз в месяц, вяло тягая гантели, то о каком результате может идти речь? Результат там, где фокус. И это работает со всеми сферами жизни: от учебы до отношений.

Впрочем, есть и обратная сторона, когда люди фанатично начинают жить в спортзале, занимаясь спортом каждый день по 5-6 часов, по граммам принимая еду и концентрируясь только на своей фигуре. Чем все это рано или поздно заканчивается? Полным выгоранием и психологическим дисбалансом. Фондовый рынок видел немало инвесторов из этих двух лагерей, которые в конечном счете остались разочарованы. Будьте благоразумны: ставьте финансовые цели, двигайтесь к ним и живите своей жизнью. Как этого добиться? Будьте последовательны.

Финансовая цель

Мы уже говорили в прошлых шагах, что любая цель должна быть четко озвучена.

  • Вы хотите купить квартиру за $100 000 в течение 5 лет?
  • Вам нужно $70 000 для обучения ребенка за рубежом через 7 лет?
  • Вы хотите в 60 лет иметь пассивный доход в размере $5 000 в месяц?

Пусть Вас не смущает слово «доллары», можно подставить и тенге, мы употребляем его для удобства, как менее подверженную инфляции валюту. В этом же финансовом плане можно расписать состав вашего инвестиционного портфеля.

Чем больше вы закладываете сроки, тем рискованнее он может быть. Чем больше времени у вас в запасе, тем больше возможности дождаться восстановления цен после провала бумаг.

Инвестируйте регулярно

Возьмите за правило: 20% вашего дохода ежемесячно инвестировать. Если получится, со временем увеличьте этот процент, но крайне важно делать это ежемесячно.

Представьте, что вы платите кредит. Он неизбежен, вы не можете его не платить, иначе банк подаст на вас в суд, и у вас будет плохая кредитная история. В нашем случае – вы платите себе. Это ваша страховка на будущее. Если вы не будете платить, то будущее становится туманным: будет ли у вас работа? что будет с вашим здоровьем? будут ли вам помогать дети? сможете ли вести тот образ жизни, к которому привыкли? Инвестиции могут дать ответ на большую часть этих вопросов.

Чем раньше вы начнете, тем больше будете иметь в конце. Мы приведем пример, который шокирует многих.

Представьте девушку Айнур, которая открыла депозит в 22 года и в течение 10 лет откладывала на него по 50 тыс. тенге. В 32 года Айнур вышла замуж, уволилась и перестала пополнять депозит. Жизнь так закружилась, что о депозите она вспомнила, когда ей исполнилось 60 лет. За это время на ее счету накопилось 166,5 млн. Как так получилось, ведь она отложила когда-то всего 6 миллионов под 10%? Все дело в сложном проценте. Когда процент начисляется не только на вложенную сумму, но и на сам процент.

А теперь рассмотрим пример Айдына. Он начал откладывать ту же сумму с 32 лет до самой пенсии, то есть 28 лет. Отложил почти в три раза больше! Но к 60 годам он скопил всего 91,5 млн тенге, почти в 2 раза меньше.

В чем же дело? А в том, что у Айдына было меньше времени, хотя денег он вложил гораздо больше. С инвестициями то же самое. Чем раньше вы начнете, тем больше будете иметь в конце.

И самое главное – придерживайтесь стратегии, что бы вокруг ни происходило. Допустим, ваша стратегия – иметь среднерисковый инвестиционный портфель. Вы определили, что он должен состоять из 50% акций, 40% ETF и 10% облигаций. Это значит, что каждый месяц вы покупаете в свой портфель бумаги в этих пропорциях.

Допустим, вы инвестируете 100 000 тенге ежемесячно, значит, на 50 000 тенге вы покупаете какие-нибудь акций, на 40 000 тенге фонды и на 10 000 тенге облигации. Если ценные бумаги подешевели, на свою обычную сумму вы купите больше бумаг, если подорожали – меньше. Не обращайте внимания на то, что в это время происходит в мире. Может быть финансовый кризис, или президент чьей-то страны написал странный твит, или прилетели инопланетяне.

Продолжайте придерживаться своей стратегии. Когда вы сфокусированы, это помогает вам не поддаться панике. Представьте, что в мире бушует столько событий и вас начинает разрывать: Илон Маск запустил ракету, нужно срочно вкладываться в его компанию, из-за коронавируса просели акции кинокомпаний, нужно срочно от них избавляться, акции фармкомпаний выросли за один день – аааа, почему я этого не предусмотрел?!

Все эти метания в конечном счете только лишат вас покоя и приведут к ухудшению портфеля. Потому что вы поддались эмоциям и панике. А в инвестициях лучше отключать эти чувства.

Живите полной жизнью

Возвращаясь к аналогии со спортом. Не проводите много времени в спортзале и на фондовом рынке. В самом начале у вас может возникнуть нестерпимое желание каждый час проверять, как поживает ваш инвестиционный портфель. Это действительно увлекательно – смотреть как растут бумаги, но они имеют свойство и падать, а это провоцирует вас на лишние действия: что-то продать, что-то купить. Многие решения будут основаны на эмоциях и окажутся ошибочными. Вы зря потратите время, заплатите брокеру лишние комиссии и можете получить убыток.

Старайтесь жить полной жизнью, где все мысли не подчинены одному – что там происходит на бирже? Исследования подтвердили, что женщины-инвесторы показывают лучше доходность, чем мужчины, потому что более консервативны и реже совершают сделки. Мужчины в силу азарта не могут удержаться, чтобы проводить больше времени на рынке. Если ваш портфель соответствует вашим целям, горизонту инвестирования и готовности к риску, достаточно что-то делать с ним, только делайте ребалансировку – раз в квартал или полугодие. Это особенно справедливо, если у вас долгосрочный хорошо диверсифицированный портфель.

Итоги урока:

Инвестирование - это грамотный, длительный процесс, который требует моральной устойчивости, сосредоточенности и последовательности. Инвестиции не любят паникеров, нетерпеливых и мнимых людей. Поэтому нужно настраивать себя на спокойный лад, развивать уверенность и систематизировать жизненные процессы.

Дисциплина - это залог систематизации и успешного инвестирования. Эффективный инвестор должен быть ответственным, спокойным и иметь четкое видение планов и целей. Прокачивать такой навык несложно, важно только делать это постоянно. Мы желаем вам стать успешным инвестором со стальной хваткой и добиваться успехов на финансовом рынке.

Это завершающие тесты, которые должны подытожить ваши знания по всем урокам. Мы очень рады, что вы дошли до финала вместе с нами. Надеемся, что многие вещи из мира инвестиций стали вам понятнее, а сложные термины, которые вы раньше слышали, но не знали значения, раскрылись. Помните, что инвестиции доступны всем, нужно лишь вооружиться знаниями. Ну что, поехали?

Курс 2

«Как торговать опционами и акциями»

Всего 13 коротких уроков, чтобы начать зарабатывать на бирже