Мечта любого казахстанца – иметь дополнительную квартиру, которую можно сдавать в аренду.
- Или купить подешевле и продать подороже.
- Или взять в ипотеку и через квартирантов себя «окупать».
- Или купить землю и построить на ней множество времянок.
Вариантов много, но суть одна – рассматривать недвижимость в качестве инвестиции. Это распространенная во всем мире практика, а в нашей стране еще и очень понятный инструмент. Кто его знает, как выглядят эти ваши акции-облигации, их не потрогаешь руками, а квартира – вот она! Стоит, родная, еще и детям останется.Но при всех достоинствах этого вида инвестирования существуют и не менее очевидные недостатки.
Например, считается, что если сдавать квартиру в аренду, то каждый месяц она приносит доход. Но мало кто учитывает, что прибылью эти деньги могут считаться лишь в том случае, если квартира досталась по наследству и не требовала никаких вложений в виде ремонта и замены мебели и техники. В реальности же люди как минимум вкладываются в «косметику», как максимум – вначале тратят деньги на приобретение жилья, а после на ремонт и начинку. И чтобы получить долгожданную прибыль, может уйти два десятилетия. Все это время недвижимость будет просто возвращать потраченное. Кроме того, существуют форс-мажоры, риски с недобросовестными квартирантами и перманентное устранение мелких поломок.
Но цены на квартиру с каждым годом повышаются, поэтому в любой момент ее можно продать и заработать на разнице, скажете вы! Решим задачку.
У Болата были свободные деньги, и он решил вложиться в недвижимость в 2010 году. Цена за кв. метр в столичной новостройке составляла 170 000 тенге. Болат еще не знает, что через 10 лет цена за кв. метр будет составлять уже 350 000 тенге. То есть он совершенно прав, что вкладывается в жилье, ведь он заработает больше 100% за 10 лет. Так ли это?
Давайте разберемся.
Если Болат купил квартиру в 100 квадратных метров в 2010 году за 17 000 000 тенге, сегодня она стоит 35 000 000 тенге. Его чистый доход от продажи составил 18 000 000 тенге. И вот тут нужно понимать, что такое валютный риск. В 2010 году доллар стоил 146 тенге, а значит – квартиру он купил за $116 500. Сейчас доллар стоит 430 тенге, и нынешняя цена за квартиру составляет $81 500. Что говорит о том, что Болат не только не заработал 100% на своей инвестиции в недвижимость, а наоборот потерял 30% от первоначальных вложений.
Если бы Болат в 2010 году на все деньги купил доллары и положил их на депозит, то его прибыль в тенге составила бы 55 306 170 тенге. И вот тут мы переходим к другому популярному в Казахстане инструменту для накопления и приумножения сбережений.
17 000 000 / 146 = $116 438
$116 438 * (1+0,01)^10 = $128 620
$128 620 * 430 = 55 306 170
Банковский депозит
По привлекательности этот финансовый инструмент может даже обогнать недвижимость, потому что требует менее значительных сумм. Мысль о том, что в банке лежит кучка денег, на которую капают проценты, греет многих.
Этот инструмент имеет очевидное достоинство – не нужно обладать никакими специальными знаниями, чтобы им воспользоваться. Достаточно открыть счет в банке и выбрать подходящие для себя условия. Но точно так же этот инструмент имеет один большой недостаток: в какой валюте хранить деньги в банке?
Валютный депозит дает крайне маленький процент вознаграждения. А процентная ставка депозита в тенге не покрывает инфляцию и сталкивается с валютным риском. Стоит чуть поколебаться курсу – как национальная валюта стремительно дешевеет.
Решим задачку.
Амина получила премию на работе и чтобы не потратить ее впустую, решила открыть депозит. Перед ней встал вопрос – в долларах или в тенге? Как девушка умная, она решила диверсифицировать риски и разделила премию пополам. 100 долларов она положила на валютный депозит под 0,5% годовых, а 43 тысячи тенге на тенговый счет с процентной ставкой в 13%. А теперь давайте считать.
Если Амина год не будет снимать и докладывать деньги, то через год она заработает 50 центов на валютном депозите и 5 590 тенге на тенговом. Казалось бы, выгода очевидна! Но не стоит забывать, что за год часть тенговой прибыли съела инфляция, а если был очередной скачок курса (тьфу-тьфу-тьфу, постучим по дереву), то и вовсе стерла в труху все заработанное. Не стоит забывать печальную тенденцию – курс тенге к доллару за последние 5 лет упал на 229%.
Важное уточнение!
При всем при этом мы не призываем отказываться от депозитов и покупки недвижимости. Наоборот, их необходимо иметь, прежде чем научиться инвестировать. У вас должна быть финансовая подушка безопасности, позволяющая достать деньги в любой момент, или актив, который можно быстро продать в случае необходимости. Ведь самый эффективный и безопасный способ увеличить свои сбережения – разделить их на несколько частей. И инвестирование должно занимать только одну из этих частей. Если один из инструментов неожиданно окажется убыточным, то другие компенсируют доход.
И прежде чем мы перейдем непосредственно к инструментам биржи, давайте сделаем чек-лист:
1. У вас есть свободные деньги
2. У вас есть финансовая подушка безопасности
3. Вы готовы не трогать ваши инвестиции в течение длительного времени (в идеале – несколько лет)
Если вы поставили все три галочки, вы готовы стать инвестором!
Облигации
Когда вы покупаете облигации – это означает, что вы даете в долг компании или государству под проценты.
Допустим, ваш сосед Серик имеет колбасный цех. Дела идут хорошо, его колбасу любит весь город, но чтобы производить больше продукции, нужно расширить производство. Это значит – закупать иностранную технику, увеличивать площадь помещения, нанять дополнительно людей.
Серик пошел в банк, но там настолько большой кредитный процент, что овчинка не стоит выделки. И тогда он обратился к вам с просьбой дать в долг. Оформить он предлагает, как положено: это будет нотариально заверенная расписка, где указано, на какой срок он берет и какой процент платит. Для него это выгодно тем, что процент ниже, чем в банке. А для вас – процент выше, чем на депозите в банке.
А теперь представьте, что речь идет не о колбасном цехе, а о металлургическом заводе или нефтяной компании. Или огромном государственном предприятии.
Здесь главное – правильно выбрать, кому дать в долг.
Чем надежнее должник, тем под меньшие проценты он готов взять в долг. Если компания предлагает дать ей в долг под 25% годовых, это повод усомниться в ее надежности. Государственные облигации самые безопасные, но и доходность по ним несильно отличается от доходности вклада. Самые выгодные – это облигации компаний, но они и самые рисковые. Тут важно решить для себя: лучше синица в руках или журавль в небе.
.svg)
%20copy.svg){kind=small}
